Laat uw bezit voor u werken. Sommige van uw bezittingen kosten u alleen maar geld, anderen maken u juist rijker. Lees hier meer over de kunst van het op veilige en rendabele manier beleggen. Als u op een verstandige manier belegt, is een lange-termijn vermogensgroei van acht tot tien procent per jaar reëel. Ervaren beleggers die hun belegging door en door kennen, slagen er zelfs in om rendementen van hoger dan 20% te behalen.
Sparen of beleggen?
Beleggen betekent uw geld zo besteden dat het meer waard wordt. In feite is ook sparen een vorm van beleggen. Sparen kent, over het algemeen, een lager risico dan beleggen. Zoals spaarders van Icesave en de DSB Bank gemerkt hebben, is ook sparen niet risicovrij. Hoofdartikel: sparen
Wilt u echt risicoloos beleggen en een interessant rendement bereiken, dan raden wij u vrekkeninvesteringen aan.
Het verschil tussen kostenposten en beleggingen
Alle bezit kan fundamenteel in twee groepen worden onderverdeeld: bezit dat meer bezit oplevert (een belegging, `asset`) en bezit waar geld bij moet, een kostenpost (`liability`). Investeren heeft tot doel om rijker te worden. Om van een belegging te kunnen spreken moet het bezit dus geld opbrengen.
Voorbeelden: aandelen brengen meestal geld op, behalve als er in een jaar geen dividend uitgekeerd wordt. Aandelen zijn dus een belegging, ze brengen meer geld op dan het bewaren van aandelen kost.
Een koophuis spaart huurgeld uit. Het is ook mogelijk een (deel van een) koophuis te verhuren. Daarentegen moeten er voor een koophuis woonlasten worden opgebracht en zijn er de kapitaalkosten voor het koophuis. Over het algemeen is een koophuis een investering, tenzij sprake is van een onroerend goed zeepbel, waardoor de kosten voor het koophuis hoger liggen dan het huren van een vervangende woning. Dit geldt ook voor een koophuis dat groter of luxer is dan u gehuurd zou hebben.
Een dure Ferrari is een kostenpost. De waarde neemt elk jaar af en de auto moet onderhouden worden, er moeten verzekeringen en wegenbelasting voldaan worden enzovoort. Als u rijker wilt worden is het dus verstandiger om uw geld in aandelen of een koophuis te steken dan om er een Ferrari of kunstverzameling voor te kopen (tenzij u een zeer fijne neus heeft voor occasions of oude kunst en het weer met winst kan verkopen).
Exponentiële groei
Het bijzondere van rendérende beleggingen is dat ze exponentieel groeien, het bekende rente-op-rente effect. Met behulp van de 72-regel (72% is ongeveer gelijk aan 1/wortel twee) is eenvoudig te berekenen hoeveel jaar het bij een gegeven rendement duurt voordat de investering verdubbeld is. Een voorbeeld: een investering die 8% per jaar opbrengt is verdubbeld in 72/8=9 jaar en verviervoudigd in 18 jaar. Indien u als grootouder voor een pas geboren kleinkind 10.000 euro op een beleggingsrekening stort, is deze aangegroeid tot 80.000 euro als de kleine schat zijn studie afgesloten heeft of tot 1.280.000 euro als hij met pensioen wil gaan. Als u op jonge leeftijd gebruik maakt van dit effect, kunt u zonder al te veel moeite financieel onafhankelijk worden rond uw zestigste.
Investeren in zaken die u geld uitsparen
Uitgespaard geld kent een groot voordeel. U hoeft er geen cent belasting over te betalen. Dat is inkomen uit werk of beleggen wel anders. Het tweede voordeel is dat het inkomen 100% zeker is. Dus als u door een slimme aanschaf flink kan besparen op bijvoorbeeld uw energierekening of boodschappenlijstje, dan is dat voor u de slimste investering. Meer informatie op de pagina Vrekkeninvesteringen.
Sparen of beleggen?
Als u na uw vijftigste met investeren begint kunt u beter sparen. De rendementen van een spaarrekening liggen laag, in 2008 max. rond de 5 procent, maar daarvoor in ruil loopt u minder risico. Als u in korte tijd geld bij elkaar wilt brengen is dit de verstandigste optie. Op jongere leeftijd voor de lange termijn is beleggen winstgevender.
Beleggingsfonds of zelf doen?
De theorie achter een beleggingsfonds is dat de financieel specialisten die achter een beleggingsfonds zitten, meer verstand van beleggen hebben dan de gemiddelde belegger. In theorie zou een beleggingsfonds dus meer op moeten brengen dan de beursindex. In de praktijk blijkt dat verreweg de meeste thematische fondsen het slechter doen dan de beursindex. Dat komt door het kuddegedrag van beleggers. Een voorbeeld: in 2008 zijn de grondstoffenprijzen en de olieprijs hoog. Het lijkt dan een slim idee om in grondstoffen en in olie of alternatieve energie te beleggen. De praktijk is echter dat deze sectoren zo overhyped zijn dat er een zeepbel ontstaat. Waar mensen die enkele jaren geleden in een alternatieve energiefonds instapten nu zijn binnengelopen, is de koers-winst verhouding nu een stuk ongunstiger dan standaard aandelen. Een tweede reden is dat fondsmanagers duur zijn en dat het aan- en verkopen van aandelen ook geld kost. Een gemiddeld aandelenfonds brengt dan ook hoge kosten in rekening: vaak 2-3%. En weg is uw winst. Zelf doen is dan dus beter. Een uitzondering zijn zogeheten index tracker fondsen. Deze fondsen bestaan uit de aandelen waaruit de beursindex wordt berekend. Omdat de beursindex maar vrij zelden wordt gewijzigd is het goedkoop om een dergelijk fonds te beheren en de concurrentie is moordend omdat het zo doorzichtig is. Het resultaat zijn erg lage beheerskosten: rond de 0,2-0,3% per jaar. Voor dit geld kunt u dit zelf waarschijnlijk niet. Voor onervaren beleggers is een index tracker fonds daarom een verstandige keus.
Aandelen, opties, grondstoffen of onroerend goed?
Wat de beste keus is hangt af van uw beleggersprofiel.
Gaat u voor veel risico en een hoog rendement, koop dan aandelen. Alleen als u veel van een bepaalde sector afweet of zeer goede redenen heeft in een bepaalde grondstof te beleggen (bijvoorbeeld omdat u weet dat er in de nabije toekomst een enorme markt voor die grondstof gaat ontstaan), raden wij u aan om in grondstoffen futures te beleggen. Voor de gemiddelde belegger is dit erg riskant, wij beginnen er bijvoorbeeld niet aan. Onroerend goed levert lagere, maar meer stabiele rendementen.Belangrijk
Als u voor meer dan 50.000 euro belegt in een beleggingsobject of product, vervallen de vrij strenge regels die de AFM stelt. Daarom bieden veel frauduleuze beleggingsinstellingen participaties aan vanaf 50.000 euro. Beruchte bedrijven die zich schuldig maakten aan deze praktijken zijn onder meer Palm Invest. U kunt uzelf veel ellende besparen door uw beleggingen te spreiden, zodanig dat u minder dan 50.000 euro per belegging investeert. Voor beleggingen via Nederlandse aanbieders valt u dan onder de AFM-regels. Alhoewel deze regels al te grote fraude voorkomen, is mismanagement en schade door verkeerde zakelijke beslissingen zo niet te voorkomen. Voorzichtig zijn en uw hersens gebruiken is en blijft dan ook zeer belangrijk.
Beleggen voor sukkels
Omdat de concurrentie op de leenmarkt steeds moordender wordt, zoeken banken nieuwe groepen naievelingen om geld tegen hoge rente aan uit te lenen. De pensioenmanie is over zijn hoogtepunt heen en ook de woekerpolissen en de laatste telg, de koopsompolis, worden steeds meer ontmaskerd. De grootste rovers zijn geen zware jongens, maar de bankiers zelf. Een paar onzalige beleggingsideeën doen we hieronder uit de doeken. Deze sectie zal regelmatig uitgebreid worden.
- Turbo`s. De bank leent tegen een hoge rente, bijvoorbeeld 11% per jaar, geld uit met aandelen als onderpand. Zodra het onderpand zijn waarde dreigt te verliezen worden de turbo`s opgeheven. het principe van turbo`s is dus zwarte piet doorschuiven.
Juridische disclaimer
Aangezien er tegenwoordig om de meest krankzinnige redenen rechtszaken worden aangespannen (zo is er een stichting Gedupeerden Postcodeloterij die smartegeld claimt voor afgunstige lieden die geen lot hadden gekocht toen hun postcode in de prijzen viel) en wij geen zin hebben in een aanvaring met het zieke Nederlandse rechtssysteem hierbij de volgende disclaimer. Bovenstaande tekst is geen professioneel beleggingsadvies, maar gebaseerd op gezond verstand. In het verleden leidde dit advies tot een goed gemiddeld resultaat en slechts beperkte verliezen. Maar zoals u weet: resultaten behaald in het verleden bieden geen garantie op de toekomst. Toch denken wij dat deze strategie het gezien de track record van 200 jaar dat deze wel werkte, het meest verstandig is. Wij gaan daarom zelf volgens deze filosofie te werk. Dus als u het schip in gaat door onze raad op te volgen, bent u in ons gezelschap. Moge dat dan een troost zijn.
Kudos